經濟導報記者 韓祖亦
日前，易觀發布《中國小微企業云財務應用市場專題分析2019》報告，針對2019年的中國小微企業云財務應用市場，該報告梳理了市場競爭格局、產業鏈圖譜和商業模式，并預測其市場規模在2020年將達到51.2億元。
近來在一批促進小微企業發展的扶持政策和舉措密集出臺落地的背景下，獲得良好營商環境和優渥成長土壤的小微企業，在數量上快速擴容，并成為驅動經濟發展的重要動力。但成本、效率和質量，依然是小微企業財務管理的關鍵痛點——經營信息化水平低、財務管理操作混亂、報稅系統功能不完善……
“小微企業缺少數據資產，經營過程沒有詳細記錄，也沒有數據積累，財務信息質量差則將進一步導致企業融資困難。”在浪潮易云在線科技有限公司（下稱“浪潮易云”）總經理李民看來，小微企業最為“難求”的銀行優質金融服務，“癥結”便主要在此。
面對這一“癥結”，小微企業應如何破解？
管理效率大幅提升
作為一家專注于中小學在線學習的教育網站，北京樂學一百在線教育科技有限公司（下稱“樂學一百”）下設多家分公司。隨著2018年公司財務“上云”，樂學一百財務負責人劉翠娟的工作效率，可謂得到了顯著提高。
“事實上，小微企業規模不大，財務工作不如大企業那么復雜。購買傳統的財務管理軟件，很多功能是用不上的，這必然增加了企業購置負擔。而且這類軟件更新迭代比較麻煩，需要下載程序及預約上門安裝，后期維護成本也比較高。”劉翠娟對經濟導報記者表示。
經濟導報記者在采訪中了解到，因小微企業盈利能力有限，如雇傭充足的高素質財務人才，并購買傳統的財務管理軟件，這一成本對于小微企業而言不可小覷。
于是，在2018年初，樂學一百開始使用云財務應用產品。“我們公司選擇的是浪潮云會計，它顛覆了傳統軟件的模式，免安裝、免維護、免升級，有網絡就能辦公，各項功能都是模塊化的，可以自由選擇，自由搭配，隨時購買，這極大減少了公司的購置成本。各個子公司的賬目、庫存等財務信息，可以一鍵切換，一目了然，不必像之前一樣逐個登陸、導出，還可智能記賬憑證，報表自動生成，一鍵報稅，這極大提高了公司的內部管理效率。”在劉翠娟看來，如今公司提倡“在線化”轉型，財務作為公司業務管理的重要板塊，走在了“在線化”前列。“這也促使其他部門積極探索，帶動了公司業務板塊的‘在線’轉型。”
而作為提供快捷性、經濟性及中端客房的連鎖型酒店雅悅酒店的財務總監，孫樹林之前的絕大部分工作，幾乎無法在辦公室里完成。跨區域管理、數據難掌控、匯總難度高、信息不共享……這些管理“痛點”，使得公司資金和庫存周轉率低，經營成本難以控制。
“公司財務‘上云’后，這種狀況得到了根本性改變。除提升了經營管理水平，可實時查看各分子公司數據和報表，實時對賬，實現真正信息共享外，也為公司下一步的融資需求做好了準備。”在孫樹林看來，雖然目前公司還沒有融資計劃，但隨著公司的發展和門店數量的增加，如果未來有融資需求，準確的賬務信息和銀行流水，相當于建立了完善的數據資產。“這可以讓銀行充分了解我們酒店的整體實力，從而敢于給我們貸款。”
管理制度不健全將進一步影響融資
在山東一家教輔出品公司總經理孫濤看來，目前小微企業對財務管理的需求主要在資金管理和節制費用兩方面。“比如，周期季節性業務特點需要及時規劃沉淀閑余資金理財和運營資金缺口融資，經營成本和管理費用也需要有效規劃和及時調節。若需銀行融資，更必須提供規范化、高質量的財務數據，作為信用評估基礎材料。”
但孫濤也對經濟導報記者坦言，受制于盈利能力、成本等因素，目前不少小微企業仍存在經營信息化水平低的狀況，財務管理主要通過紙質憑證和人工操作。“這便導致這部分小微企業管理制度不健全，財務管理分工不明，并進一步影響到企業融資。”
孫濤的擔憂，也得到了銀行方面的認可。
“在小微企業與銀行的融資對接中，小微企業需要先有準確的賬務信息，以及在銀行機構準確的流水，真實的流水。比如，工商銀行推出的結算貸款服務，是基于小微企業的結算、稅收數據，這些數據要求是準確、詳盡的。”中國工商銀行山東省分行結算與現金管理部總經理張蓉亦曾對經濟導報記者表示。
此外，盡管國家大力推動稅收優惠，但因不少小微企業財務核算混亂，財務人員專業性不足等原因，依然存在“應享未享”的問題。
如何輕資產獲取數字化服務？
在李民看來，小微企業在新舊動能轉換過程中，因種種原因，信息化建設是滯后的，也大多不具備購買及運營專用服務器的實力，但財務管理不規范、低效率的問題，也使得小微企業難以及時全面掌握企業成本收入等情況，并做出科學的企業經營決策。
“更進一步的影響是，這必然將導致企業經營的信用體系缺失。這些企業又該怎樣讓銀行相信，自己的經營是良好的、有序的、盈利的，發展前景也是可觀的。而銀行，也沒有一個有效的手段，去了解這些小微企業的經營過程，從而判斷貸款給這家企業的風險幾何。雙方的信息都是不對稱的。”因此，李民認為，這些因素，均促使小微企業尋求高效、合規的云財務應用服務，從而最大限度地綜合控制稅費成本。
“‘上云’上平臺，是小微企業數字化轉型升級的必然選擇，借助平臺能力，可實現客戶、上下游企業、金融、稅務等產業鏈的全鏈接。而SaaS軟件的運用，使得小微企業輕資產獲取數字化服務成為可能。” 李民對經濟導報記者表示。
日前，易觀發布了《中國小微企業云財務應用市場專題分析2019》報告，其中針對2019年的中國小微企業云財務應用市場，梳理了市場競爭格局、產業鏈圖譜和商業模式，并盤點了行業代表性廠商。其中，浪潮和用友、金蝶一起被列入“領先者”陣營，在產品綜合評分中，浪潮云會計排名第二。
據李民介紹，浪潮云會計是專為小微企業量身打造的云端財務軟件，使小微企業能夠隨時隨地記賬、報稅、分析企業經營狀況，其能夠全面滿足中小微企業的財務管理需求。“與傳統軟件相比，云會計更加專業高效，智能記賬憑證，報表自動生成，還能微信端記賬，大幅度提升小微企業財務工作效率與管理水平。”
易觀預測，2018年中國小微企業云財務應用市場規模約為21.1億元，較上年增長41.9%，預計在2020年達到51.2億元，增速達到57.9%，超過SaaS市場整體增速，市場增長空間巨大。
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