●本報記者王方圓
據中國證券報記者不完全統計，今年以來，已有十余家銀行因代銷業務違規被監管開出罰單或采取責令改正措施。分析人士表示，合規風險是銀行未來開展代銷業務的最大風險。
十余家銀行被罰
吉林證監局官網顯示，日前，九臺農商行、長春農商行因基金代銷存在不規范被采取責令改正的監管措施。
公告顯示，九臺農商行存在以下問題：未按規定修訂銷售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷售業務相關制度；負責基金銷售業務的個別管理人員未取得基金從業資格；基金產品的風險評價結果未通過適當途徑向投資人公開。長春農商行涉及未建立基金銷售業務考核、風險監測、離任審計或者離任審查等內控機制，未在規定時間內完成上年度監察稽核報告等問題。
保險代銷、理財代銷也被監管所關注。7月7日，興業銀行因代銷保險業務中欺騙投保人、侵害消費者權益等6項事由，被銀保監會通報。2月3日，因成都、濟南、青島等地7家分支機構在短信營銷中存在片面夸大產品收益、混淆自營理財和代銷產品等問題，光大銀行被銀保監會通報。
據記者統計，今年以來，已有九臺農商行、長春農商行、內蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業銀行、郵儲銀行湖北分行等十余家銀行因代銷業務違規被監管開出罰單或采取責令改正措施。事由涉及銷售人員無從業資格、宣傳推介材料不符合規定、未建立內控機制、片面夸大產品收益等問題。
多措并舉合規經營
針對基金、保險等金融產品代銷亂象，普益標準表示，合規風險是銀行未來最大的風險，各大銀行應當嚴格遵守、付諸實施。要對基層代銷人員進行合規培訓，并不斷在內部進行合規自查。此外，商業銀行要利用數字技術、人工智能技術，更加精準地實施合規風控。
某公募基金人士表示，銀行應從產品準入、產品銷售、代銷流程、售后服務等方面規范代銷業務，更好地幫助投資者實現財務目標。例如，在產品準入方面，銀行應對代銷產品進行充分盡調與審核，審慎選擇；在產品銷售方面，嚴格遵守代銷業務銷售規范，加強投資者適當性管理，同時加強信息披露和風險揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。
今年6月，銀保監會印發的《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》強調，要防止誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的金融產品，嚴禁以多人集合等方式變相降低投資門檻。同時，要加強銀行業、保險業銷售從業人員管理，切實規范從業人員的銷售行為，并持續整治不合理和違規收費，對人民群眾反映強烈的誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規問題加大治理和問責力度。
本文源自中國證券報
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